Pix para empresa: vale a pena usar esse meio de pagamento?

Em 2020, com o surgimento do Pix para empresa e pessoa física, o sistema financeiro brasileiro passou por uma transformação. Desenvolvido pelo Banco Central do Brasil, essa modalidade permite realizar transferências e pagamentos instantâneos, funcionando 24 horas por dia, sete dias por semana.

Com rapidez e eficácia, ele conquistou milhões de usuários, mudando o modo como as transações financeiras são realizadas no nosso país.

Mas, afinal, vale a pena adotar esse meio de pagamento nas empresas? Vamos mostrar suas vantagens e as melhores práticas para a implementação e controle. Acompanhe!

Como surgiu o Pix?

O Pix surgiu como uma resposta à necessidade de um sistema de pagamento mais célere, moderno e acessível no nosso país. Antes da sua criação, transferências eletrônicas como TED e DOC eram usuais, mas limitadas em termos de horário, além de terem taxas mais elevadas.

A criação do Pix pelo Banco Central buscou simplificar pagamentos e transferências, já que tudo é feito de maneira instantânea, sem custos para pessoas físicas e com tarifas mais baixas para empresas. Desde o seu lançamento, ele tem mostrado como a tecnologia pode transformar as transações financeiras.

Como funciona o Pix?

O funcionamento dessa solução é relativamente simples: com uma chave Pix, que pode estar vinculada a um número de telefone, e-mail, CPF ou CNPJ, ou até mesmo a uma chave aleatória, é possível fazer transações com agilidade e facilidade. Basta inserir a chave da pessoa ou empresa para a qual se deseja enviar determinado valor, e a transferência ocorre em segundos, sem restrição de dia ou horário.

Destaca-se também que o Pix ganhou relevância por ser uma ferramenta versátil, permitindo não apenas transferências entre contas, mas também pagamentos de boletos e compras em estabelecimentos, tudo de maneira digital. Para as empresas, ele representa uma vantagem competitiva, visto que otimiza processos, diminui custos e aumenta a satisfação dos clientes.

Qual a diferença entre Pix para empresas e para pessoas físicas?

Para pessoas físicas, o Pix é gratuito. Podem ser realizadas diversas transações, sem pagar taxas. Já no caso das empresas, o cenário muda um pouco, visto que elas são cobradas por transação. No entanto, os valores são geralmente inferiores aos de outros meios de pagamento, como TED, DOC e até mesmo cartões de crédito e débito, em alguns casos.

Ainda, as empresas podem contar com funcionalidades específicas, como o Pix Cobrança, que possibilita gerar QR codes com vencimento e juros para pagamentos futuros. Dessa forma, é possível automatizar recebimentos e otimizar a gestão financeira da organização.

Como adotar o Pix como meio de pagamento?

Implementar o Pix na empresa é um processo simples, que pode ser feito por meio de qualquer banco ou instituição de pagamento que disponibilize esse serviço. Os passos-chave são:

• cadastro das chaves Pix: é necessário que a empresa cadastre uma ou mais chaves (CNPJ, e-mail, telefone ou chave aleatória) em seu banco;
• integração com o sistema financeiro: há a possibilidade de integrar o Pix diretamente ao ERP da empresa para automatizar a gestão de recebimentos e pagamentos, o que facilita o controle em tempo real de entradas, despesas e orçamentos;
• treinamento de funcionários: é importante que os colaboradores responsáveis pelo financeiro da empresa estejam familiarizados com o uso do Pix. Assim, devem compreender suas funcionalidades e os cuidados necessários para garantir a segurança nas transações.

Vale a pena usar Pix na empresa?

O uso do Pix em empresas traz muitos benefícios. Veja alguns deles:

• rapidez e disponibilidade: as transações são instantâneas e funcionam o tempo todo, agilizando pagamentos e recebimentos, mesmo em dias não úteis;
• diminuição de custos: em comparação com outros meios de pagamento, o Pix apresenta taxas menores, o que pode reduzir bastante os custos operacionais;
• segurança: como utiliza tecnologias avançadas de criptografia e autenticação, o Pix é considerado seguro. No entanto, boas práticas devem ser seguidas, como evitar acessar plataformas financeiras em redes públicas;

Apesar das vantagens, é importante analisar se o volume de transações da empresa justifica a implementação do Pix, considerando que algumas instituições financeiras cobram por operação efetuada. Por isso, não deixe de avaliar o custo-benefício em relação ao perfil do negócio e as opções oferecidas pelas instituições financeiras.

Como implementar?

Confira como implementar o Pix na empresa de maneira eficaz:

• escolha um banco ou uma Instituição de pagamento: certifique-se de optar por aquele que ofereça suporte ao Pix Cobrança, possibilitando a geração de QR codes para facilitar os recebimentos;
• Integre ao ERP: use ferramentas que permitam a integração do Pix com o sistema financeiro da empresa, para facilitar o controle das finanças e a gestão de despesas de modo centralizado. Dê preferência a soluções em nuvem, acessíveis de qualquer lugar;
• automatize os processos: com o Pix integrado ao sistema, maximize o máximo possível os processos de recebimento e pagamento, a fim de aumentar a produtividade.

 Como controlar o uso de Pix na empresa?

Se você deseja garantir segurança e eficiência, precisa controlar o uso do Pix no seu negócio. Veja o que fazer:

• obtenha relatórios frequentes: utilize a integração com o ERP para gerar relatórios que permitam acompanhar todas as transações Pix feitas;
• defina limites e permissões: é fundamental estabelecer limites para transações e definir quem tem permissão para utilizá-las. Algumas ferramentas permitem configurar essas restrições de maneira intuitiva;
• monitore em tempo real: ao utilizar as soluções em nuvem, é viável monitorar o uso do Pix em tempo real. Assim, você pode garantir que qualquer atividade suspeita seja rapidamente identificada e corrigida.

O que esperar para o futuro do Pix?

O Pix já mostrou ser um meio de pagamento que veio para ficar, mas seu futuro ainda promete mais inovações. Com a chegada do Pix Automático, será possível agendar pagamentos recorrentes, como assinaturas e cobranças mensais, tornando ainda mais simples a gestão financeira.

Além disso, o Banco Central tem planos de expandir o uso do Pix para operações internacionais, aumentando as possibilidades para as empresas.

Como vimos, apostar no Pix para empresa pode ser uma excelente escolha, principalmente para quem busca agilidade, redução de custos e modernização dos processos financeiros. Considerando a sua rápida evolução e suas novas funcionalidades, vale ficar atento às próximas atualizações para aproveitar ao máximo essa tecnologia no ambiente de negócios.

Quer saber como ter ainda mais sucesso na sua empresa? Confira nosso texto que mostra três maneiras de mitigar riscos e maximizar a lucratividade!