Como sair do endividamento empresarial? Confira 8 estratégias!

Ter dívidas é uma situação que pode atingir qualquer empresa, independentemente do seu porte ou segmento de atuação. Há várias razões para isso, como falta de planejamento, aumento da inflação, crises econômicas e avanço da concorrência, entre outras. Mas como sair do endividamento?

Para garantir a saúde financeira do negócio, os gestores precisam adotar estratégias específicas e evitar novas dívidas. Neste artigo, trouxemos uma série de dicas e estratégias que podem ajudar nesse processo.

A seguir, entenda melhor o conceito de índice de endividamento, sua composição, como identificá-lo e o que precisa ser observado para que a empresa não se endivide novamente. Confira!

O que é índice de endividamento?

O índice de endividamento é um indicador financeiro que aponta a relação entre o ativo total e a dívida, na forma de proporção. Ele é considerado um dos indicadores mais básicos quando se fala na análise de endividamento empresarial.

Esse é um importante indicador no contexto do planejamento financeiro e da tomada de decisão, por apontar o quanto a empresa depende de empréstimos e créditos para financiar os seus ativos.

Na prática, empresas que estão com índices de endividamento muito elevados têm um retorno financeiro mais baixo. Isso acontece porque grande parte do valor arrecadado da margem de lucros da operação é destinado ao pagamento das dívidas e obrigações em aberto.

Como esse índice é composto e como identificá-lo?

Para obter informações sobre esse índice o gestor precisa ter em mãos os dados sobre todos os passivos (dívidas) a curto, médio e longo prazo, e, o valor do ativo total. Em seguida, basta aplicar a seguinte fórmula:

Total dos passivos/Ativo total x 100

Para um exemplo prático, podemos imaginar uma empresa com um total de passivos a curto e longo prazo de R$ 550.000,00, e um total de ativos de R$ 890.000,00. Aplicando a fórmula, chegamos aos seguintes valores:

550.000,00 / 890.000,00 × 100 = 61,79%

Ou seja, o percentual de endividamento da empresa é de 61,79%, o que significa que aproximadamente 62% do faturamento da empresa está comprometido com o pagamento de dívidas.

Como sair do endividamento?

As empresas que apresentam um índice de endividamento expressivo precisam investir em estratégias para reduzir esses percentuais. Para isso, devem liberar os recursos do negócio, diminuindo a dependência de terceiros e aumentando a saúde financeira geral da organização.

Para sair do endividamento é preciso adotar ações que envolvam desde a organização das finanças até o monitoramento constante do fluxo de caixa. Confira, a seguir, algumas das dicas mais eficazes nesse sentido.

1. Organize as finanças

A organização das finanças e o controle do orçamento são, provavelmente, uma das dicas mais importantes quando se fala em reduzir o endividamento. Isso porque são aspectos que permitem conhecer em detalhes as informações sobre despesas, ajustar o orçamento conforme as necessidades e promover cortes e investimentos de maneira estratégica.

Dessa forma, os gestores devem manter um gerenciamento rigoroso das finanças, buscando ferramentas que auxiliem nesse processo.

2. Compreenda os motivos da dívida

Quando a empresa se depara com um problema é importante que ela busque formas de lidar com ele considerando não só os sintomas (índice de endividamento) mas também a origem (dívida).

Portanto, procure entender quais são as causas de cada dívida, por qual motivo foram assumidas, de que forma contribuem para as operações e como a empresa pode coordenar essas obrigações da melhor maneira.

3. Analise os indicadores

Indicadores são métricas que medem o desempenho de diferentes setores da empresa, como vendas, custos, fluxo de caixa, entre outros. A análise dessas medidas, ajuda a entender como a empresa está se comportando e quais decisões podem ser mais interessantes para o seu desempenho e saúde.

O índice de endividamento é um indicador de finanças, mas além dele, vale a pena avaliar outros, como:

• receita líquida, margem de lucro, fluxo de caixa — indicadores financeiros;
• produtividade, rotatividade de estoque, tempo de ciclo — indicadores operacionais; e,
• satisfação do cliente, tempo de resposta, participação de mercado — indicadores de mercado.

Os resultados desses indicadores trarão informações relevantes sobre o desempenho em outras áreas, servindo como suporte para a tomada de decisão no negócio.

4. Diversifique as fontes de receita

Uma excelente estratégia que pode ser utilizada, não só por empresas que estão com altos índices de endividamento, é a diversificação da receita.

Depender de uma única fonte de receita é muito arriscado, afinal, uma pequena mudança no mercado, uma nova concorrência ou uma crise inesperada, são fatores que podem abalar significativamente os seus negócios.

Ao diversificar, a empresa reduz a dependência de um único produto ou serviço, protegendo-se de flutuações e eventuais instabilidades do setor.

5. Proponha renegociações

Quando uma empresa se encontra em uma situação de alto endividamento, a renegociação ajuda no processo de recuperação financeira. Por meio dela é possível readequar as condições de pagamento, estender prazos, reduzir juros e multas, aliviando o fluxo de caixa e proporcionando um maior fôlego para se organizar e retomar o crescimento.

6. Prepare-se para imprevistos

Imprevistos fazem parte da rotina de qualquer negócio. Crises econômicas, mudanças abruptas no mercado, desastres naturais ou até problemas internos, podem surgir de maneira inesperada e causar grandes impactos nas empresas.

Nesse sentido, estar preparado para lidar com essas situações é essencial para garantir a sobrevivência e a continuidade do negócio. Para isso, a dica é criar um plano detalhado com as ações que precisam ser tomadas em diferentes situações, incluindo a definição de responsáveis e os recursos necessários.

7. Diminua os custos e as despesas

A execução de um programa de controle financeiro começa com uma revisão completa dos custos e despesas da empresa. Organizações com índices de endividamento elevados precisam realizar uma análise minuciosa de todos os seus gastos, com ações que podem incluir:

• revisão de contratos com fornecedores e prestadores de serviços;
• otimização de processos internos;
• eliminação de desperdícios e gastos supérfluos;
• automatização de tarefas.

8. Monitore o fluxo de caixa

Acompanhando de perto as entradas e saídas de recursos do caixa da empresa, o gestor consegue identificar rapidamente eventuais desequilíbrios financeiros, como gastos excessivos ou atrasos em pagamentos. Essa visão permite tomar decisões estratégicas para otimizar o uso dos recursos, como negociar prazos com fornecedores, priorizar contas a pagar e identificar novas fontes de receita.

O fluxo de caixa também serve como um termômetro da saúde financeira da empresa, alertando sobre possíveis problemas antes que se agravem. Além disso, permite que ações corretivas sejam tomadas a tempo, evitando que a empresa se afunde ainda mais em dívidas.

Como evitar novas dívidas?

Para evitar novas dívidas a empresa precisa investir na gestão financeira, criando um orçamento detalhado que contemple todas as receitas e despesas da empresa. Além disso, deve fazer um acompanhamento contínuo dos indicadores financeiros, como o fluxo de caixa.

Também é importante negociar prazos mais longos com fornecedores e manter uma reserva de emergência para lidar com imprevistos. Com organização, planejamento e uma tomada de decisões baseada em dados, a empresa garante uma saúde financeira mais sólida, reduzindo o risco de se endividar novamente.

Conforme comentamos ao longo deste artigo, saber como sair do endividamento é um desafio que exige gestão financeira eficiente e estratégica. As empresas que investem em iniciativas como o monitoramento constante do fluxo de caixa, a análise de custos e a busca pela diversificação das fontes de receita, têm mais chances de superar crises. Nesse sentido, o investimento em tecnologia e automação pode ser um grande diferencial no controle das finanças e resultados do negócio.

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